Pense em nós como seu investimento para o tutor da faculdade Veículos de investimento projetados para a educação Há uma série de opções disponíveis para aqueles que procuram contas com impostos eficientes para a educação. Estes incluem o TD Ameritrade 529 College Savings Plan, Coverdell Education Savings e contas UGMAUTMA Custodial. Patrocinados por estados individuais, esses planos de poupança da faculdade oferecem um nível de flexibilidade e vantagem fiscal que os torna uma ótima opção. Os benefícios de um plano 529 variam de estado para estado. Os detalhes do plano de poupança da faculdade TD Ameritrade 529 incluem: O proprietário da conta mantém o controle sobre a conta, mesmo que o beneficiário decida não ir para a faculdade Alocar ativos com base na tolerância ao risco ou na idade da criança. Contribuir com 360.000 na vida Contribuições e ganhos crescer o imposto federal - direcimentos e fundos retirados para despesas de educação superior qualificadas são completamente livres de impostos de renda federal. Alguns estados podem oferecer benefícios fiscais para residentes no estado 1 Investir até 14.000 por ano por criança, ou 70.000 em um único ano, sem incorrer em presente federal Impostos 2 Saiba mais sobre os benefícios e escolhas TD Ameritrade 529 College Savings Planrsquos disponíveis para você como um cliente TD Ameritrade. Contas de poupança de educação Coverdell Essas contas oferecem ganhos e retiradas federais livres de impostos em despesas qualificadas, como matrículas, livros, computadores e quadros de amp. Enquanto 529 Planos são usados exclusivamente para a faculdade, Coverdell Education Savings Account (ESAs) pode ser usado para ensino fundamental e secundário além da faculdade. Além disso, não há contribuições mínimas, e os proprietários de contas podem contribuir até 2000 por criança por ano. Veja se Coverdell ESAs são adequados para você, explorando mais detalhes da conta. Contas de Custódia UGMAUTMA As contas de custódia fornecem uma maneira de criar ativos para seus filhos ou entes amados no futuro e permitem que você gerencie os ativos de um minorrsquos para seu benefício. À medida que você constrói um portfólio, com ou sem recursos do menor, você será o guardião da conta, gerenciando-o até que o menor atinja a maioria maioritária. Desde o início, a conta será realizada sob o nome minorrsquos e número da Segurança Social. Uma vez que tenham idade suficiente, assumirão o controle de todos os ativos. Saiba mais sobre os benefícios fiscais e os detalhes das contas de custódia. A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais. Os recursos educacionais são fornecidos apenas para fins de informação geral e não devem ser considerados como uma recomendação ou conselho individualizado. TD Ameritrade não fornece conselhos fiscais. 1. Os levantamentos utilizados para pagar despesas qualificadas relacionadas ao ensino superior estão livres do imposto de renda federal e do estado de Nebraska. Essas despesas incluem mensalidades, taxas, livros, suprimentos e equipamentos necessários para inscrição em uma Instituição Educacional Elegível. A sala e a pensão são consideradas uma despesa qualificada relacionada à educação se o aluno estiver matriculado em uma base pelo menos meio tempo. A parcela de ganhos (se houver) de uma retirada não qualificada será tratada como renda ordinária para o destinatário e também poderá estar sujeita a 10 impostos federais adicionais. 2. Um doador pode optar por tratar uma contribuição para uma conta de beneficiário, tal como feita de forma proporcional ao longo de um período de cinco anos. Como resultado, um doador pode contribuir para uma conta de beneficiário de até 70.000 (ou até duas vezes, se o doador e seu cônjuge escolherem presentes ldquosplitrdquo) sem quaisquer conseqüências negativas de imposto sobre presentes, desde que o doador Não faça contribuições adicionais para a conta (ou quaisquer outros presentes para o beneficiário da conta) durante esse ano fiscal ou qualquer um dos quatro anos civis subseqüentes. É necessário arquivar uma Declaração de imposto de presente federal (Formulário 709). Consulte seu fiscal ou profissional legal. Se o doador morrer antes do final do período de cinco anos, a parcela da contribuição atribuível aos anos após a morte de donorrsquos será incluída na propriedade de donorrsquos para fins de imposto de propriedade federal. O Plano de poupança da faculdade TD Ameritrade 529 (o Plano) é patrocinado pelo Estado da Nebraska e administrado pelo Tesoureiro do Estado da Nebraska. O Plano oferece uma série de carteiras de investimentos no Nebraska Educational Savings Plan Trust (o Trust), que oferece outras carteiras de investimentos não afiliadas ao Plano. Nebraska Educational Savings Plan Trust serve como Emissor. O Plano destina-se a funcionar como um programa de matrícula qualificado para ser usado apenas para economizar para despesas de educação superior qualificadas, de acordo com a Seção 529 do Código de Receita Federal dos EUA. Um investidor deve considerar os objetivos de investimento da Planrsquos, riscos, encargos e despesas antes de investir. A Declaração de divulgação do programa em collegesavings. tdameritrade. Que contém mais informações, deve ser lido atentamente antes de investir. Os investidores devem considerar antes de investir se o seu estado de origem do seu beneficiário ou quem oferece algum imposto estadual ou outros benefícios que estão disponíveis apenas para investimentos em tal programa de matrícula estatístico qualificado e devem consultar seu consultor fiscal, advogado e outro conselheiro sobre seus direitos legais, investimentos ou impostos específicos situação. Este material é fornecido apenas para fins gerais e educacionais e não se destina a fornecer conselhos legais, fiscais ou de investimento, ou para uso para evitar penalidades que podem ser impostas de acordo com as leis tributárias federais dos EUA. Este material não é uma oferta de venda ou uma solicitação de oferta de compra de valores mobiliários. Qualquer oferta de venda de unidades dentro do Plano só pode ser feita pela Declaração de Divulgação do Programa e pelo Contrato de Participação relativo ao Plano. TD Ameritrade não fornece conselhos fiscais. Toda situação fiscal individual é diferente e é importante consultar um consultor tributário qualificado sobre a aplicação dos benefícios do Planrsquos para sua própria situação individual. A participação no Plano não garante que as contribuições e o retorno do investimento sobre as contribuições, se houver, serão adequados para cobrir futuras propinas e outras despesas de educação superior, ou que um beneficiário será admitido ou permitido para continuar a frequentar uma instituição de ensino elegível . Os investimentos no Plano de Poupança da Faculdade TD Ameritrade 529 não são garantidos ou segurados pela FDIC, SIPC ou qualquer outra agência governamental, e não são depósitos ou outras obrigações de qualquer instituição depositária. Os investimentos não são garantidos ou assegurados pelo Estado da Nebraska, pelo Tesoureiro do Estado de Nebraska, pelo Conselho de Investimento da Nebraska, pelo Primeiro Banco Nacional da Omaha ou pelo TD Ameritrade, ou por seus agentes autorizados ou suas afiliadas e estão sujeitos a riscos de investimento, incluindo a perda do Montante principal investido. Produtos de investimento: Não FDIC Segurado ndash Sem Garantia Bancária ndash Pode Perder Valor Nebraska Plano de Poupança Educacional Trust Emitente Nebraska Tesoureiro do Estado Trustee Nebraska Conselho de Investimento Supervisão de Investimento Primeiro Banco Nacional de Omaha Program Manager Primeiro Distribuidor de Mercados de Capitais Nacionais, Membro FINRA, SIPC TD Ameritrade, Inc Os primeiros mercados de capitais nacionais e o primeiro banco nacional de Omaha são os afiliados. O TD Ameritrade foi avaliado em relação a outros 15 em 2016 Barronrsquos Online Broker Review, 19 de março de 2016. A empresa ficou em 1º lugar nas categorias ldquoBest for Long-Term Investingrdquo, ldquoBest for Usabilityrdquo, ldquoBest for Research Amenitiesrdquo, ldquoBest for Portfolio Analysis amp Reportsrdquo E o ldquoBest para Novices. rdquo A TD Ameritrade também recebeu as classificações de estrelas mais altas (4.5) no ldquoBest para Options Tradersrdquo (compartilhado com 2 outros) e (4) no ldquoBest for Person Personal Servicerdquo (compartilhado com 4 outros). Também recebeu 4 estrelas no ldquoBest para Frequent Tradersrdquo. As classificações de estrelas estão fora de um possível 5. Barronrsquos é uma marca registrada da Dow Jones. L. P. Todos os direitos reservados. Membro da TD Ameritrade, Inc. FINRA SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição em que não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e The Toronto-Dominion Bank. Copie 2017 TD Ameritrade. Como mover o dinheiro Coverdell para um plano 529 O plano de educação Coverdell está sendo rapidamente eclipsado pelo plano 529 na maioria dos estados. Ambos os planos oferecem opções para deduzir o dinheiro colocado em uma conta de poupança da faculdade de seus impostos anualmente. Ambos restringem os usos do dinheiro no futuro. No entanto, com o plano Coverdell, 2010 é o último ano em que essas poupanças podem ser gastas no ensino primário. Por esse motivo e mais, muitos indivíduos escolherão converter para um plano 529. Benefícios da conversão O principal benefício que se aproxima de muitos pais agora é garantir que o dinheiro em um plano de educação pode ser usado para educação precoce. As escolas pré-escolas privadas, primárias e secundárias são mais comuns hoje do que eram do que o Coverdell foi introduzido, e muitos pais enfrentam uma despesa difícil quando a mudança ocorre. Mover seu dinheiro para um 529 irá resolver esse problema. Além disso, os limites de contribuição para um Coverdell também serão baixados em 2010 de 2.000 anualmente para apenas 500 de fundos dedutíveis a cada ano. Este limite reduz consideravelmente os benefícios que esses planos representaram uma vez, porque é difícil economizar as despesas de educação com uma contribuição tão baixa anualmente. Cada estado define o limite para 529 contribuições do plano, mas, como regra geral, o limite de contribuição é maior. Os limites para 529 planos são definidos ao longo da vida e podem cobrir todo o custo da educação para um beneficiário designado. Isso significa que as contas podem conter centenas de milhares de dólares. Convertendo para um plano 529 A conversão de um Coverdell para um 529 é relativamente simples. O primeiro passo é escolher um plano 529. Você pode escolher um que seu próprio estado tem para oferecer, mas você também pode escolher um plano fora do estado. Alguns estados permitem que você deduza contribuições para planos fora do estado. Você também quer saber se o plano que você escolhe exige que você gaste o dinheiro em um estado específico. Hoje, a maioria dos 529 planos podem ser usados para pagar educação em qualquer lugar do país. Em seguida, simplesmente faça uma distribuição qualificada de despesas de educação de seu Coverdell. A conversão para um 529 se qualifica enquanto a conversão for passada no prazo de um ano. Para tornar as coisas mais fáceis em si mesmo, você pode configurar uma conta bloqueada ou ter o depósito diretamente na sua nova conta. Você pode querer configurar uma conta custódica 529 uma vez que um Coverdell também é uma conta de custódia. Esta não é uma regra do IRS, mas pode limitar a possibilidade de imposto imprevisível. Considerações para sua conversão Ao converter para seu plano 529, considere as necessidades imediatas que você possui da conta. Você pode precisar de uma parte dos fundos que você está convertendo para pagar as despesas de educação este ano. Se for esse o caso, considere as diretrizes de dedução de seus estados. Você pode achar que é benéfico converter primeiro os fundos em um 529 e depois usá-los para sua despesa de educação qualificada. Você pode achar que o contrário é mais benéfico no seu caso. O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins informativos e não é um conselho legal ou profissional. As tarifas anunciadas neste site são fornecidas pelo anunciante de terceiros e não por nós. Não garantimos que os termos ou taxas do empréstimo listados neste site sejam os melhores termos ou as taxas mais baixas disponíveis no mercado. Todas as decisões de empréstimo são determinadas pelo credor e não garantimos aprovação, taxas ou termos para qualquer credor ou programa de empréstimo. Nem todos os candidatos serão aprovados e os termos individuais do empréstimo podem variar. 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